#banki #finanse

Jak samodzielnie wyczyściłem BIK?

W internecie można znaleźć dużo informacji na temat czyszczenia BIKu. Firm, które zajmują się tym zagadnieniem jest coraz więcej na rynku. Ich usługi nie są tanie, a w większości przypadków nie ma gwarancji sukcesu. Zanim zgłosicie się do firmy pokażę na przykładzie jak udało mi się załatwić sprawę samodzielnie z Banku Zachodnim.

Ważne – poprawiać naszą historię kredytową możemy tylko w przypadku zobowiązań zamkniętych. Negatywne wpisy dla naszej oceny historii kredytowej mogą pojawić się w raporcie przez okres 5-letni bez naszej zgody, w przypadku kiedy zobowiązanie nie było spłacane terminowo oraz jeśli spełnione zostały równocześnie następujące warunki:

dopuszczono się zwłoki w spłacie zobowiązania powyżej 60 dni,
upłynęło 30 dni od poinformowania Klienta przez bank lub SKOK o zamiarze przetwarzania danych Klienta bez jego zgody
Czytaj też: 7 sposobów na poprawienie swojej oceny w BIK

1. Krok pierwszy – weryfikacja
W pierwszym kroku musimy wiedzieć jak wygląda kondycja zobowiązania. W tym celu rejestrujemy się na stronie BIK i ściągamy informację ustawową, której ściągniecie raz na pół roku jest całkowicie darmowe.

2. Krok drugi – wybór scenariusza
Następnie nasze działania musimy podzielić na dwa scenariusze. W zależności czy został spełniony warunek na udostępnianie danych po wygaśnięciu zobowiązania, czy nie. Zweryfikujemy to w ściągniętej wcześniej przez nas informacji ustawowej.

3.1. Scenariusz pierwszy
informacja o spełnieniu warunków

Informacja o zobowiązaniu jest przetwarzana tylko ze względu na to, że prawdopodobnie przy podpisywaniu umowy kredytowej wyraziłeś zgodę na przetwarzanie danych po zamknięciu zobowiązania. Banki zazwyczaj zgodę na przetwarzanie danych po zamknięciu zobowiązania dorzucają do umowy automatycznie, nie pytając kredytobiorcy. Jedyne co musisz zrobić to wycofać zgodę, po wycofaniu zgody bank nie będzie miał prawa na dalsze przetwarzanie danych w celu oceny wiarygodności kredytowej. Poniżej wrzucam treść reklamacji, która wysłałem do banku przez Bankowość Internetową (tradycjonaliści mogą oczywiście pismo złożyć w placówce bankowej). Banki mają aktualnie 30 dni na rozpatrzenie reklamacji.

„Dotyczy umowy kredytowej nr …….. [wpisujemy numer umowy kredytowej] zamkniętej w dniu …….[data zamknięcia zobowiązania]

W związku ze złożonym przeze mnie oświadczeniem o udostępnienie przez ………………[nazwa banku] moich danych osobowych oraz danych stanowiących tajemnicę bankową, wnoszę o zaprzestanie przetwarzania i udostępniania moich danych do Biura Informacji Kredytowej S. A. z siedzibą w Warszawie.
Podstawą mojego żądania jest:
– złożenie przeze mnie oświadczenia w zakresie cofnięcia zgody na udostępnianie przez bank i przetwarzanie moich danych przez BIK S. A.
– Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2015, poz.128 z późniejszymi zmianami)

Bardzo proszę o przesłanie na mój adres korespondencyjny pisemnej informacji potwierdzającej zakończenie przetwarzania danych osobowych w rejestrze BIK, w celu oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego.
W sytuacji gdy moją prośba nie zostanie spełniona jestem zdecydowany/zdecydowana poinformować odpowiednie organy państwowe tj. Komisję Nadzoru Finansowego, Urząd Ochrony Klienta i Konsumenta oraz Generalnego Inspektora Danych Osobowych o łamaniu obowiązującego prawa.”

3.2. Scenariusz drugi
Informacja o spełnieniu warunków

Oznacza to, że mieliśmy opóźnienia powyżej 60 dni, a bank uważa że przesłał do nas informację o zamiarze przetwarzania danych Klienta bez jego zgody.

W treści reklamacji przesłanej do banku musimy wycofać zgodę na przetwarzanie danych oraz podważyć to, że zostaliśmy poinformowani przez bank o zamiarze przetwarzania dancyh bez naszej zgody. Poniżej treść pisma skierowanego do banku

„Dotyczy umowy kredytowej nr …….. [wpisujemy numer umowy kredytowej] zamkniętej w dniu ……. [data zamknięcia zobowiązania]

W związku ze złożonym przeze mnie oświadczeniem o udostępnienie przez ………………[nazwa banku] moich danych osobowych oraz danych stanowiących tajemnicę bankową, wnoszę o zaprzestanie przetwarzania i udostępniania moich danych do Biura Informacji Kredytowej S. A. z siedzibą w Warszawie.
Podstawą mojego żądania jest:
– złożenie przeze mnie oświadczenia w zakresie cofnięcia zgody na udostępnianie przez bank i przetwarzanie moich danych przez BIK S. A.
– Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2015, poz.128 z późniejszymi zmianami)
Zgodnie z zapisami ww.ustawy w art. 105a Bank ma obowiązek poinformować mnie o zamiarze przetwarzanie danych osobowych bez mojej zgody w przypadku opóźnień w spłacie powyżej 60 dni. Przesłanka ta nie została spełniona wobec czego bank nie ma prawa przetwarzać moich danych.

Bardzo proszę o przesłanie na mój adres korespondencyjny pisemnej informacji potwierdzającej zakończenie przetwarzania danych osobowych w rejestrze BIK, w celu oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego.
W sytuacji gdy moją prośba nie zostanie spełniona jestem zdecydowany/zdecydowana poinformować odpowiednie organy państwowe tj. Komisję Nadzoru Finansowego, Urząd Ochrony Klienta i Konsumenta oraz Generalnego Inspektora Danych Osobowych o łamaniu obowiązującego prawa.”

4. Odpowiedź z banku
Moje zgłoszenia dotyczyły trzech zobowiązań:

– karty kredytowej – zaległości 31-90 dni

– kredytu gotówkowego – zaległości 31-90 dni

– karty kredytowej – status odzyskana

Poniżej treść odpowiedzi z banku. Dodatkowo dodam, że po usunięciu wpisów moja ocena punktowa w BIK zmieniła się skokowo z 382 punktów do 512 punktów. Dodatkowo smaczku sprawie dodaje to, że ww. zobowiązania były spłacone kredytem restrukturyzacyjnym udzielonym w tym samym banku, który jest nadal w trakcie spłaty 🙂

5. Podsumowanie
Wpis, mam nadzieje pomoże osobom, którym historycznie powinęła się noga przy spłacie zobowiązań, a przez to mogą być wykluczone z możliwości korzystania z kredytów bankowych w normalnej cenie. Dla takich kredytobiorców z ofertą trafiają chwilówki, które często pogarszają jeszcze sytuację klientów i są gwoździem do trumny samodzielności finansowej.

Autor: http://chwilomierz.blox.pl/2016/11/Jak-samodzielnie-wyczyscilem-BIK.html