Kolejna polska duża firma na kolanach. Ile jeszcze firm wykończy pandemia, skandaliczne podatki nakładane przez Rząd? Ratujmy to co Polskie!

Ostatni i najważniejszy wpis z serii symulacja hipoteka vs najem, poprzedni

Ten post jest najsmutniejszy bo pokazuje że cokolwiek byśmy nie zrobili, kredyt to jedyne słuszne rozwiązanie, tak jest stworzony system bankowy oparty o bank centralny który celuje w niezerową inflację…

Przypominam: ostatnio uwzględniliśmy że pieniądze pracują (4% netto zwrotu z kapitału) oraz że utrzymanie domu kosztuje (1% wartości domu rocznie na fundusz remontowy) i wyszedł nam remis z delikatną przewagą najmu.

Teraz dodajemy skromną inflację: 2% rdr.

Co dokładnie rośnie o 2% w mojej symulacji? Wszystko:
1. Nasza wypłata a więc i nasz budżet na mieszkanie. Na początku mieliśmy 2000 zł, po roku mamy 2040 zł, po 30 latach 3622.72 zł. Na tym się pozytywne aspekty naszej sytuacji kończą, chyba że kupiliśmy to jeszcze następny punkt:
2. Rośnie cena domu, też o 2% rdr. Tak wiem, inflacja o 2% nie oznacza że cena domu rośnie o 2% ale zakładam że w długim terminie, średnio, tak będzie
3. Skoro cena domu to i naturalnie kasa na remonty i fundusz remontowy (to cały czas 1% wartości domu, ale wartość domu rośnie)
4. Oczywiście czynsz najmu. Startowaliśmy z 1875 zł miesięcznie, kończymy na 3396.30 zł miesięcznie.

Jak widać na wykresach, teraz kredyt znowu bezapelycyjnie wygrywa – 1.5m zł majątku po 30 latach vs 830k zł.

Wnioski?

1. Największą wartością z kupna domu jest to że mrozimy koszty życia. Widzicie jak dramatycznie rosną koszty życia wynajmującego (trzeci wykres, czerwone „schodki” w górę)? A gdy kupiłeś maleją. I na koniec kupujący ma 0 zł a wynajmujący buli blisko 3400 zł …

2. Wszystko co „zaoszczędziłeś” na wkładzie własnym i pracowaniu hajsu niestety gówno ci dało! Zauważ że nawet jakbyś na końcu stwierdził „a, pier**lę, mam już 850k płynnego majątku to czas coś kupić, bez żadnych kredytów!” to dom jest w tej chwili warty 910k! 30 lat tyrania, 30 lat odkładania i inwestowania kasy a jedyne co osiągnąłeś to że wartość domu którego nie kupiłeś 30 lat wcześniej ci „uciekła” i i tak musisz kupić gorszy dom niż kredyciarz… I ty się wyzerujesz a kredyciarz mieszka w lepszym domu i jeszcze ma 550k na koncie. To jest dramat, ale tak działa ten system.

3. Kredyt hipoteczny z rozsądnym zapasem to dość ciekawy instrument, w pewnym sensie zmusza on nawet ludzi fiskalnie nieodpowiedzialnych do systematycznego oszczędzania. Jeżeli kasa się ciebie nie trzyma i/lub nie umiesz inwestować – bierz kredyt. Podziękujesz sobie na starość. Oczywiście nie bierz kredytu ponad możliwości. 20% wkładu własnego jest wymagane, mniej więcej 20% nadpłat i 1% na fundusz remontowy to już bonus – ale to bonus który sprawi że już po ok. 10 latach będziesz bardzo spokojnie spał (rata zmaleje do 1200 zł, w tym czasie budżet na mieszkanie wzrośnie do 2400 zł co daje elegancką miesięczną poduszkę finansową, kapitał pozostały do spłaty to raptem 220k a wartość domu to już ok. 600k bo 10 lat to już jakieś +22% inflacji)

A podsumowując inaczej, kiedy nie brać kredytu:

0. nie masz kasy na wkład własny. No to nie pozostawia pola do manewru, w tej chwili nie ma wymaganego wkładu własnego to nie ma kredytu.
1. spodziewasz się że nie będzie inflacji albo będzie deflacja (nie muszę chyba mówić że jeżeli nie spodziewasz się inflacji w Polsce to coś robisz źle)
3. nie masz budżetu na to żeby kupić dom/mieszkanie z ratą poniżej 80% swojego miesięcznego budżetu + 0.5% (w wypadku mieszkania w bloku) – 1% (w wypadku domu) na fundusz remontowy
4. planujesz się zaraz przeprowadzić a nie masz żadnych rezerw finansowych na wypadek gdyby w chwili planowanej przeprowadzki twój dom nie mógł zostać sprzedany (bo np. akurat w tym roku spadnie jego wartość i musiałbyś zrealizować dużą stratę) a jego wynajem niekoniecznie pokryłby całą ratę kredytu. Przy dłuższym terminie się tym nie należy przejmować bo nadpłacając kredyt zmniejszasz ratę i zadłużenie a czynsze najmu rosną bo przecież wszystko drożeje – no ale pierwsze 5 lat trzeba jakoś przetrwać. Więc osobiście nie kupowałbym domu jeżeli nie planuję w nim zostać co najmniej 3-5 lat (3 tylko jeżeli mamy sporą poduszkę finansową)

#hipotekazwykopem #finanse

Potem wrzucę w komentarz arkusik który do tego użyłem, zapraszam do własnych eksperymentów i dajcie znać jeżeli gdzieś wkradł się jakiś bug, wszystko pisałem samodzielnie

pokaż spoiler Kalendarz zawiódł i nie zawołał mnie, żebym zawołał was wczoraj 🙁

Tydzień temu kupiłem każdą dostępną kryptowalutę na Revolut za 10zł (~20zł w eth miałem wczesniej) i nie będę sprzedawał minimum rok.
Tak to wygląda dzisiaj:

#kryptowaluty #bitcoin #ethereum #inwestycje #finanse #inwestowanie #bitcoincash

Od 25 stycznia do 28 lutego PLL LOT zawiesza rejsy z Warszawy do Duesseldorfu, Luksemburga, Mediolanu, Wiednia – poinformował PAP przewoźnik. Powodem są przedłużające się obostrzenia w wielu krajach z powodu koronawirusa i restrykcje dla pasażerów.

Przedstawiciele górniczych związków zawodowych postulują utworzenie mechanizmu finansowania transformacji gospodarczej województwa śląskiego, inwestycje w bezemisyjne technologie węglowe oraz system osłon socjalnych, wynika z przygotowanego przez związkowców projektu umowy społecznej zmian w górnictwie węgla kamiennego, który został przesłany do Ministerstwa Aktywów Państwowych (MAP) 18 stycznia br.

W zakładach francuskiego koncernu farmaceutycznego Sanofi rozpoczął się we wtorek strajk przeciwko planowanym zwolnieniom i restrukturyzacji. Producent szczepionki przeciwko koronawirusowi planuje zwolnienia m.in. w centrach badawczych i rozwojowych.

Sąd w Tajlandii skazał we wtorek 65-letnią Anchan Preelert na 43 lata więzienia za publikowanie w mediach społecznościowych krytycznych materiałów o rodzinie królewskiej – informuje Reuters powołując się na prawnika skazanej. To najwyższy jak dotąd wyrok za takie czyny.

#zus #bekazpisu #finanse #kampaniespoleczne #heheszki
Nowa kampania społeczna ZUS skierowana do młodych

Obecnie mandatem karnym można nałożyć grzywnę w wysokości do 5,6 tys. pln. Po zmianie – np. za niewysłanie deklaracji podatkowej, nawet „zerowej”, będzie trzeba zapłacić nawet 14 tys. pln. Zmiany w kodeksie karnym skarbowym zostały ukryte w nowelizacji przepisów o akcyzie, która jest już w Sejmie.

już wkrótce 1000 zł w waszych portfelach ( ͡° ͜ʖ ͡°)
#polska #nbp #finanse #bekazpisu #heheszki #humorobrazkowy

Katecheci zarabiają więcej niż nauczyciele – https://www.wykop.pl/link/5905639/katecheci-zarabiaja-wiecej-niz-nauczyciele/
•Osoby nauczające religii w szkołach mogą liczyć na wynagrodzenia od 3 115 złotych brutto do 5 022 złotych brutto.
•Nauczyciele w 2020 roku mogli liczyć na wypłaty od 2 818 złotych brutto do 4 046 złotych brutto

Nauczycieli religii zatrudnia się zgodnie z Kartą Nauczyciela oraz rozporządzeniem w sprawie warunków i sposobu organizowania nauki religii w publicznych przedszkolach i szkołach. Wynagrodzenia zaś są uniwersalne dla każdej jednostki samorządu terytorialnego.

Tymczasem w przypadku pozostałych pedagogów funkcjonuje podział na: nauczyciela stażystę, kontraktowego, mianowanego i dyplomowanego. W kolejności wynagrodzenia dla każdego z nich wynoszą: 2 949 złotych brutto, 3 034 złotych brutto, 3 445 złotych brutto, 4 046 zł brutto.

Co więcej, zwolnienie katechety może odbyć się jedynie w przypadku wycofania imiennego skierowania przez biskupa Kościoła katolickiego.

https://www.wykop.pl/link/5905639/katecheci-zarabiaja-wiecej-niz-nauczyciele/

#neuropa #bekazprawakow #bekazkatoli #polska #finanse #praca #szkola #edukacja #ciekawostki

Rząd w lutym będzie chciał wdrażać protokoły sanitarne dot. funkcjonowania w pandemii branż, m.in. fitness i gastronomicznej – powiedział w poniedziałek premier Mateusz Morawiecki. Dodał, że mają być one wypracowane w najbliższych 10 dniach.

Włodzimierz Hereźniak, który przez ostatnie niespełna półtora roku kierował zarządem Jastrzębskiej Spółki Węglowej (JSW), został w poniedziałek odwołany z tego stanowiska przez radę nadzorczą. Obowiązki prezesa JSW będzie pełnił wiceprezes spółki Artur Dyczko.

Żadna z firm, które przynajmniej częściowo stosują obecnie rozwiązania pracy zdalnej, nie planuje przejścia w pełnym wymiarze na ten model pracy, wynika z badania przeprowadzonego przez EY Polska. Prawie połowa badanych (49%) jeszcze nie wie, jaki wymiar pracy zdalnej będzie stosować, 15% planuje utrzymanie pracy zdalnej przez 2 dni w tygodniu. Pracy zdalnej w żadnym wymiarze czasowym nie zamierza z kolei kontynuować 7% badanych firm.

Szef Światowej Organizacji Zdrowia (WHO) Tedros Adhanom Ghebreyesus skrytykował w poniedziałek egoizm najbogatszych państw, wzywając je do bardziej sprawiedliwej dystrybucji w świecie szczepionek przeciw Covid-19. Dodał że, samolubne podejście może doprowadzić do „moralnej katastrofy”.

106 + 1 = 107

Tytuł: Giełda. Podstawy inwestowania. Wydanie III zaktualizowane
Autor: Adam Zaremba
Gatunek: finanse
Ocena: ★★★★★★★★☆☆

Pierwszy raz oceniam podręcznik i to jest bardzo trudne zadanie.
Szczególnie, że jest to podręcznik z dziedziny, w której mam (jeszcze) zbyt małą wiedzę i praktycznie zerowe doświadczenie. Nie mogę w związku z tym uczciwie ocenić ani jego wartości merytorycznej, ani zakresu. Mogę natomiast napisać, że jest całkiem przyjemny w odbiorze, co w przypadku podręcznika (szczególnie do, jak sam tytuł wskazuje, podstaw) jest dużym plusem. Odbiorca nie jest obrzucany ze wszystkich stron fachowymi, trudnymi terminami i mnóstwem definicji. Jeśli takie są wprowadzane to stopniowo i dość dobrze objaśnione na przykładach. Choć kilka razy w czasie lektury zajrzałem do innych źródeł, żeby dokładniej coś zrozumieć.
Czyta się tę pozycję jak przyjemny wykład. O ile, tak jak ja, jest się zainteresowanym tematyką.

Za poprawnością merytoryczną może świadczyć CV autora, który jest adiunktem na Uniwersytecie Ekonomicznym w Poznaniu oraz profesorem nadzwyczajnym na Uniwersytecie w Dubaju. Jest też praktykiem w swojej dziedzinie, przynajmniej tak wynika z jego CV dostępnego w Internecie.

Z samej książki dowiedziałem się przede wszystkim jak działa giełda. Bo, że kupuje się i sprzedaje tam akcje, to wiedziałem. Ale żeby ktoś mógł kupić, to sprzedać musi ktoś. I właśnie jeden z rozdziałów opisuje dokładnie ten proces oraz to jak z tych transakcji biorą się ceny akcji.
Dowiedziałem się też jakiego typu zlecenia można składać na GPW (choć podejrzewam, że na innych giełdach jest podobnie), jak one działają w praktyce i czym się od siebie różnią. Co to są i jak działają pochodne instrumenty finansowe oraz co to jest dźwignia i jakie ryzyko jest związane z jej stosowaniem. Coś więcej o analizie fundamentalnej i technicznej niż tylko to, co wiedziałem do tej pory – czyli, że takie są. Do tego szybka powtórka z podstaw matematyki finansowej wartości pieniądza w czasie i trochę o podatkach od zysków giełdowych. Mam nadzieję, że to ostatnie mi się przyda.

Wpis dodano za pomocą strony: https://bookmeter.ct8.pl

Edit: Aha, to wydanie jest z roku 2014 i jest najnowszym dostępnym. Od tego czasu coś tam mogło się zmienić, więc pewnie część wiedzy trzeba będzie weryfikować w źródłach online. W czym pomaga dodatek z listą źródeł informacji giełdowych.

#bookmeter #finanse #ekonomia #gielda