Rok dobiega końca, więc czas na obowiązkowe podsumowania. Jeśli chcecie wiedzieć, w jakim stanie polska gospodarka kończy 2019, zerknijcie na tych osiem wykresów. Grafiki pochodzą z podsumowania roku stworzonego przez publiczny think tank Polski Instytut Ekonomiczny. Czytaj dalej

psav zdjęcie główneNa poniedziałkowym zamknięciu WIG20 stracił 0,1 proc. do 2.150,09 pkt., WIG zniżkował 0,1 proc. do 57.832,88 pkt., mWIG40 poszedł w dół o 0,2 proc. do 3.908,20 pkt., a sWIG80, jako jedyny, wzrósł o 0,5 proc. do 12.044,34 pkt. Obroty na GPW wyniosły 425 mln zł, z czego 326 mln zł przypadło na spółki z WIG20. Indeks WIG-banki zniżkował o 0,2 proc. – w poniedziałek prezes Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) Mirosław Panek powiedział PAP Biznes, że składki banków na BFG w 2020 r. mogą wzrosnąć o 12 proc. do około 3.131 mln zł – ostateczna decyzja w tej sprawie zostanie podjęta w lutym 2020 roku. WIG-energia zakończył sesję 0,3 proc. spadkiem. Podczas poniedziałkowych notowań na rynek napłynęła informacja, że prezes URE zatwierdził taryfy na sprzedaż energii dwóm tzw. sprzedawcom z urzędu – Enea i Energa Obrót – łączne rachunki odbiorców energii w gospodarstwach domowych (grupa G11) będą wyższe odpowiednio o: 12,2 i 11,3 proc. Z komunikatu URE wynika, że na bazie zatwierdzonych taryf rachunki za energię w gospodarstwach domowych (grupa G11) będą wyższe o ok. 9 zł miesięcznie. WIG20 po rozpoczęciu notowań nieco powyżej piątkowego zamknięcia wszedł w krótkotrwały trend spadkowy, by ok. godz. 10.00 osiągnąć tymczasowe minimum, a następnie doszło do kilkupunktowego odreagowania. Od godz. 15.30 indeks zaczął się osuwać, naśladując słabe otwarcie w Stanach Zjednoczonych. Na rynkach wschodzących europejskiej części EMEA panował zróżnicowany obraz – wzrosty miały miejsce w Turcji, gdzie BIST100 zyskał 0,9 proc., spadki – w Czechach i Rosji. DAX spadł o 0,66 proc. (dane z godz. 14.00, gdyż sesja była skrócona), a S&P500 zniżkował 0,51 proc. – o godz. 17.15. W gronie spółek z WIG20, które odnotowały największe spadki, były: PGE – o 0,8 proc., KGHM – o 0,8 proc. i Cyfrowy Polsat – o 0,7 proc. Zniżkowały również kursy PGNiG – o 0,1 proc. i PKN Orlen – o 0,1 proc. Podczas poniedziałkowych notowań na rynku pojawiła się informacja z ministerstwa finansów, dotycząca podatku od wydobycia niektórych kopalin – wiceminister finansów Jan Sarnowski powiedział PAP Biznes, że resort nie planuje na razie zmian w zakresie podatku (co dotyczy m. in. giełdowego KGHM). Minister dodał, że po tym, gdy od 1 lipca 2019 roku doszło do obniżenia o 15 proc. podatku w zakresie miedzi i srebra, należy zbadać wpływ tego posunięcia na branżę. PGNiG poinformował, że Elektrociepłownia Stalowa Wola złożyła w poniedziałek wezwanie do arbitrażu o zapłatę przez Abener Energia blisko 180 mln zł w związku z nienależytym wykonaniem kontraktu na budowę bloku gazowo-parowego o mocy 449 MWe w Stalowej Woli. W trakcie poniedziałkowej sesji PKN Orlen podał, że Koleje Litewskie na mocy porozumienia z Orlen Lietuva odbudowały 19 km odcinek torów z Możejek do Renge – rafineria w Możejka Czytaj dalej

psav zdjęcie główne„Koniec roku to okres obniżonej płynności na rynkach finansowych. Zakończymy go prawdopodobnie na poziomie obecnym, czyli około 4,2550-4,2600. W nieco dłuższym terminie, najbliższych tygodni złoty może być kwotowany w przedziale 4,2500-4,2750” – powiedział PAP Biznes ekonomista Banku Pekao Arkadiusz Urbański. W poniedziałek NBP podał, że deficyt na rachunku bieżącym po trzecim kwartale 2019 r. wyniósł 181 mln euro wobec 859 mln euro nadwyżki, po korekcie, w drugim kwartale 2019 r. Informacja nie doprowadziła do istotnych zmian wartości złotego. „W ostatnim czasie euro umocniło się wobec dolara i zbliżyło się do poziomu 1,12. Spodziewam się, że w dłuższej perspektywie kurs tej pary będzie wahał się w przedziale 1,10-1,14” – wskazał Arkadiusz Urbański. Jego zdaniem inwestorzy będą zwracać uwagę na doniesienia z amerykańsko-chińskich negocjacji handlowych, rozwiązania dot. brexitu, a także istotne będą oczekiwania co do projekcji ścieżki stóp procentowych w USA i strefie euro. RYNEK DŁUGU Podczas poniedziałkowych notowań na krajowym rynku długu skarbowego rentowności zwyżkowały na całej długości krzywej, zwłaszcza na długim końcu. „Dzisiaj rentowności na długim końcu nieco zwyżkowały, naśladując niemieckie bundy. W krótkim terminie uważam, że dochodowość polskiego długu utrzyma się w okolicach 2,10 proc. dla dziesięciolatek i 1,50 proc. dla dwulatek” – powiedział PAP Biznes ekonomista Banku Pekao Arkadiusz Urbański. We wtorek resort finansów poda o godz. 12.00 plany podażowe na rynku pierwotny długu skarbowego na styczeń i I kwartał 2020 roku. Na rynkach bazowych rentowność amerykańskich 10-letnich obligacji wynosi 1,924 proc., a niemieckich -0,189 proc. Dochodowość niemieckich bundów spadła poniżej -0,2 proc. po raz pierwszy od stycznia 2019 roku. poniedziałek poniedziałek piątek 15.26 9.37 15.44 EUR/PLN 4,2617 4,2666 4,2630 USD/PLN 3,8059 3,8102 3,8201 CHF/PLN 3,9230 3,9148 3,9155 EUR/USD 1,1198 1,1198 1,1159 DS1021 1,46 1,45 1,45 PS1024 1,81 1,79 1,79 DS1029 2,10 2,08 2,07 Czytaj dalej

Jaka #afera u mojej żony w pracy (ʘ‿ʘ) Mam dzisiaj urlop więc poszedłem skorzystać z okazji i pozałatwiać sprawy do urzędu gdzie pracuje żona. Urzędnicy w urzędzie gminy (ale także w instytucjach kultury i innych miejskich organach) zarabiają tam średnio po 2000 zł netto, bo tak to wygląda w Polsce C (pewnie w Polsce B też). W każdym bądź razie dzisiaj dowiedzieli się, że od 2020 cieć, którego jedynym zadaniem jest rozdawanie rano kluczy do pokoi i odbieranie ich po południu, sprzątaczki, dozorcy itd. będą zarabiać dokładnie tyle samo co urzędnicy bo minimalna pensja leci w górę od nowego roku o 350zł i netto będzie wynosić 1920 zł ( ͡° ͜ʖ ͡°) Ile bluzgów się dzisiaj nasłuchałem w pokoju, w którym pracuje żona to nawet nie wiedziałem, że takie słowa istnieją. Ale najgorsze jak wszedł kierownik referatu i im przekazał, że w tym roku nie będą mieli podwyżek bo gmina wszystkie pieniądze na to przeznaczone musi przekazać na podwyżki płacy minimalnej dla sprzątaczek, dozorców, magazynierów itd. xD xD xD O dżizes wtedy dopiero jak się zagotowali, myślałem że rozniosą tego kierownika (choć przecież to nie jego wina). Normalnie musiałem się ewakuować z tego urzędu, tak napięta była tam atmosfera. Żonie chyba będę musiał teraz odgrzewać bigos świąteczny przez następne kilka dni aby się uspokoiła xD W każdym bądź razie od Nowego Roku mają w tym urzędzie w praktyce czysty komunizm. Poza kierownikami, dyrektorami cała reszta pracowników niezależnie od tego czy są urzędnikami czy cieciami zarabia praktycznie tyle samo – ok 2 tys. zł netto. I zdaję sobie sprawę z tego, że urzędnicy mają taką pracę jaką mają, ale są tam raczej same osoby z wykształceniem wyższym (magisterskim), muszą też znać przepisy i jakąś odpowiedzialność w tej pracy jednak mają. A tak w chwili obecnej mają te same zarobki co cieć, którego wykształcenie skończyło się na 8-klasowej podstawówce i rano mówi urzędnikom Dzień Dobry, rozdaje im klucz do odpowiedniego pokoju i potem sobie siedzi w tej kanciapce i ogląda seriale ( ͡° ͜ʖ ͡°) Siostra mojej żony – w tym roku po studiach idzie uczyć do szkoły (nauczyciel stażysta). Zarobki – 2617 zł brutto. Zarobki woźnej w tej samej szkole – 2600 brutto (od 01.01.2020) xD xD xD Tyle, że ona jeszcze o tym nie wie, więc nie chcę jej mówić aby nie zepsuć jej humoru ( ͡€ ͜ʖ ͡€) no chyba, że jej dzisiaj żona powie :D #bekazpisu #bekazlewactwa #pensjaminimalna #finanse #komunizm #neuropa #4konserwy #konfederacja Czytaj dalej

psav zdjęcie główne”Wypracowaliśmy dobre, partnerskie relacje z litewskimi partnerami, dzięki którym możemy skutecznie realizować zadania biznesowe w regionie. Nasze przedsięwzięcia będą coraz bardziej opłacalne, co zabezpieczy zarówno nasze przychody, jak i wpływy do litewskiego budżetu. Rafineria w Możejkach to gwarant bezpieczeństwa energetycznego Litwy oraz całego regionu” – powiedział prezes PKN Orlen Daniel Obajtek, cytowany w komunikacie.  Koncern przypomniał, że przez niemal 10 lat bezskutecznie domagał się odbudowy tego odcinka. W pierwszych miesiącach swojego urzędowania prezes PKN Orlen Daniel Obajtek wynegocjował i podpisał z litewskim rządem oraz Kolejami Litewskimi memorandum, gwarantujące przywrócenie transportu kolejowego na linii Możejki – Renge. „Zrealizowaliśmy to, co wiosną obiecaliśmy przy udziale ministrów transportu Polski, Litwy i Łotwy. Odcinek do Renge został odbudowany. Te 19 km jest dla nas ważniejsze niż jakiekolwiek inne 19 km torów. To fundament trwałości naszych relacji i rozwoju biznesu z PKN Orlen i z Polską” – powiedział dyrektor generalny Kolei Litewskich Mantas Bartuška, cytowany w komunikacie.  Orlen podał, że w najbliższym czasie, po operacyjnym oddaniu torów do użytkowania, produkty ropopochodne trafią na rynek łotewski i estoński krótszą drogą. Przez ostatnie dziesięć lat ich transport odbywał się dłuższą o ponad 150 km, trudniejszą oraz bardziej kosztowną logistycznie trasą. „Intensyfikacja działań pomiędzy PKN Orlen z Kolejami Litewskimi  nastąpiła 14 sierpnia 2018 r., kiedy szefowie obu spółek: Daniel Obajtek i Mantas Bartuška podpisali porozumienie o rozszerzeniu współpracy. Wtedy zainaugurowano również odbudowę torów na trasie Możejki – Renge, która została właśnie zakończona. Z kolei 20 stycznia 2019 r. przedłużono porozumienie, które gwarantuje nie tylko utrzymanie dotychczasowego wolumenu przewożonych produktów do krajów bałtyckich, ale przyczynia się do znacznego zwiększenia transportu produktów do Polski” – czytamy także.  Zakład w Możejkach należący do Orlen Lietuva jest jedyną rafinerią w krajach bałtyckich. Od niedawna jest też elementem zintegrowanego łańcucha petrochemicznego PKN Orlen. Spółka pozostanie istotną częścią Grupy, zapewniając dostawy produktów ropopochodnych na rynki Litwy, Łotwy, Estonii i Polski, podsumowano.  Grupa PKN Orlen zarządza sześcioma rafineriami w Polsce, Czechach i na Litwie, prowadzi też działalność wydobywczą w Polsce i w Kanadzie. Jej skonsolidowane przychody ze sprzedaży sięgnęły 109,7 mld zł w 2018 r. Spółka jest notowana na GPW od 1999 r. Czytaj dalej

psav zdjęcie główneTo tzw. czarne łabędzie, pojęcie spopularyzowane przez ekonomistę Nassima Taleba. Oznacza wydarzenie, które z bieżącej perspektywy wydaje się mało nierealne. Ale nie niemożliwe. I jeśli już do niego dojdzie, to jego wpływ na rzeczywistość będzie kolosalny. Takim czarnym łabędziem było na przykład zwycięstwo Donalda Trumpa w wyborach prezydenckich w USA w 2015 r., czy zwycięstwo zwolenników brexitu w referendum w Wielkiej Brytanii w 2016 r. Ekonomiści co jakiś czas próbują stworzyć cosśna kształt katalogu takich zdarzeń. Wyniki swoich przemyśleń przedstawił właśnie Polski Instytut Ekonomiczny. Według PIE czarnym łabędziem byłby np. załamanie gospodarcze w Chinach, czy wyborcze zwycięstwo demokraty w wyborach prezydenckich w USA. Ale nie tylko.Krach algorytmówJednym z takich „czarnych łabędzi” może być globalny krach giełdowy, wywołany przez… maszyny. A może ściślej nie tyle maszyny, co przez ich oprogramowanie, algorytmy wykorzystywane dziś w inwestowaniu na giełdzie. PIE przywołuje szacunki, wedle których połowa obrotu na giełdach w USA to dziś tzw. handel algorytmiczny. Cóż to takiego? Polska Komisja Nadzoru Finansowego definiuje go jako „obrót instrumentami finansowymi przeprowadzany w taki sposób, że algorytm zastosowany w systemie służącym do składania zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych generuje zlecenia w sposób automatyczny, tj. bez udziału lub z ograniczonym udziałem człowieka”. Przy czym, co bardzo ważne, rola algorytmu nie ogranicza się tylko do przekazania zlecenia do systemu giełdowego. Algorytm na bieżąco przetwarza dane rynkowe i na tej podstawie ustala warunki takiego zlecenia, np. cenę zakupu bądź sprzedaży. I tu jest największa słabość tej metody: jest co prawda bardzo szybka, transakcje są przeprowadzane w ułamkach sekund, ale jeden błąd może spowodować lawinę. PIE przypomina, że w ostatnich latach takie błędy się już zdarzały, jak choćby w 2010 r. gdy indeks Dow Jones Industrial Average stracił około 9 proc. w 36 minut, bez żadnego wyraźnego powodu, albo w 2011 r., gdy kontrakty terminowe na zakup kakao spadły o 13 proc. w mniej niż minutę. A w marcu 2015 r. dolar stracił 3 proc. wartości w ciągu czterech minut, bez żadnych podstaw w informacjach rynkowych. Do tej pory błędy udawało się szybko wychwycić i cały proces odwrócić. Ale co by się stało, gdyby ktoś świadomie chciał wykorzystać słabość handlu algorytmicznego i wywołał w ten sposób globalny krach? Algorytmy wykorzystują wszelkie dostępne informacje z rynku. Wystarczy włamać się na konto twitterowe uznanej agencji informacyjnej i podać tym kanałem fałszywkę. Próbkę mieliśmy w 2013 r., gdy fake news o dwóch wybuchach w Białym Domu, rozpowszechniany z oficjalnego konta Associated Press, spowodował spadek indeksu Dow Jones o 143 punkty. Według ekonomistów PIE w 2020 r., w związku Czytaj dalej

Dzisiaj pozwolilem sobie zapytac wujka google o lokaty i wyskoczyla mi strona yanokhipoteczny, poczytalem i mam nieodparte wrazenie ze to amber gold bis. Ktos sie tym interesuje? weksle, 10% w ciagu roku. No nie pachnie to za ladnie. Ktos bardziej zorientowany? #finanse #lokata #inwestowanie #oszukujo #ambergold Czytaj dalej

#polska #protip #finanse 1. Bierzesz kredyt na maxa, najwięcej jak tylko możesz 2. Kupujesz co chcesz 3. Przepisujesz wszystko na żonę 4. Ogłaszasz 'upadłość konsumencką’ 5. Twój kredyt zostaje anulowany Minusy rozwiązania – już nigdy nie dostaniesz kredytu – trzeba mieć żonę Plusy rozwiązania – macie majętną żonę Czytaj dalej

Zbliżające się imieniny Sylwestra (jest tu jakiś mirek Sylwester?) poprzedzimy noworocznym rozdajo. Tym razem będzie to jednak rozdajo z przypierdem i przytupem większym niż zwykle. Do rozdania przyszykowałem aż cztery książki: Życie na miarę. Odzieżowe niewolnictwo – Marek Rabij pokaż spoiler „Dobra prezencja bywa kluczem do sukcesu, a metka na ubraniu ma znaczenie. Czasem to kwestia życia lub śmierci. Dla niektórych – dosłownie. Blisko 1200 kobiet i mężczyzn zabitych pod gruzami Rana Plaza. Spalona szwalnia w Ashulii, w której pewnego wieczoru zamknięto pracowników na wyższych piętrach, by z płonącego budynku wynieść najpierw zawartość magazynu na parterze. Oburzające. Ale na miano skandalu zasługuje dopiero to, że za spodnie czy sukienkę, które w Bangladeszu uszyto za 10 zł, w polskim centrum handlowym musisz zapłacić dziesięć-piętnaście razy więcej. Marek Rabij, dziennikarz działu gospodarczego tygodnika „Newsweek Polska” w maju 2013 roku – tuż po zawaleniu się Rana Plaza – pojechał do Dhaki poznać z bliska warunki, w jakich produkuje się w Bangladeszu ubrania dla polskich i zagranicznych marek. Rok później powraca na dłużej do banglijskich slumsów w poszukiwaniu odpowiedzi na pytanie, czy katastrofa z 24 kwietnia 2013 r. wpłynęła jakoś na funkcjonowanie globalnego przemysłu odzieżowego.” – lubimyczytac.pl Nadgodziny są do bani! Pracuj dla efektu, a nie dla idei – Cali Ressler, Jody Thompson pokaż spoiler „Jeśli pracujesz, potrzebujesz tej książki. Cali i Jody dzielą się sekretami najbardziej radykalnego eksperymentu dotyczącego miejsca pracy, jaki kiedykolwiek miał miejsce w firmie z listy 500 najlepszych magazynu „Fortune”. Czy pragniesz produktywności większej o 35%, a przy tym możliwości wyjścia do kina w środę koło południa lub zrobienia sobie wolnego w piątek? Przestań myśleć o godzinach, a zacznij o wynikach.” – Timothy Ferriss McMafia. Zbrodnia nie zna granic – Misha Glenny pokaż spoiler „Są tuż obok. Bezmózgie osiłki bez karków i przystojniaki w świetnie skrojonych garniturach. Nie myślą o nich ci, którzy kupują narkotyki lub płacą prostytutce. Tym bardziej nie zaprzątają sobie głowy ich istnieniem ci, którym nadarzyła się okazja kupna kartonu papierosów po wyjątkowo okazyjnej cenie. Nawet ci, którzy byli świadkami zastrzelenia gangstera, traktują to jak emocjonującą przygodę, okupioną kilkoma chwilami grozy. Misha Glenny napisał o nich książkę. McMafia nie jest jednak paradokumentalną opowieścią o złych ludziach i dobrych policjantach z elementami thrillera. Jest do bólu prawdziwym obrazem gigantycznego, zglobalizowanego biznesu przestępczego na Bałkanach, Ukrainie, Bliskim Wschodzie, w Rosji, Indiach, a także w Afryce, Izraelu, Kanadzie i wielu innych krajach. Co łączy bandytów Wschodu i Zachodu? Przede wszystkim niepoham Czytaj dalej

Od 1 stycznia 2020 r. za przelanie kwoty wyższej niż 15 tys. zł na rachunek niezarejestrowany na białej liście podatników VAT, nadawca poniesie dotkliwe sankcje. To kolejny krok w walce rządu z wyłudzeniami tego podatku. 1 stycznia w życie… Czytaj dalej

Rosyjski Gazprom poinformował w piątek, że zapłacił ukraińskiemu Naftohazowi 2,9 mld dol. odszkodowania, by zakończyć ciągnący się od 2014 roku spór sądowy, który toczył się przed sądem arbitrażowym w Szwecji i dotyczył dostaw gazu. Czytaj dalej

Zgodnie z danymi OECD Polska już nie przoduje we wzroście PKB w porównaniu do poprzedniego kwartału. Dynamiczniej rozwijają się kraje takie jak Finlandia, Dania czy Luksemburg. Przestajemy gonić zachód? Czytaj dalej

( ͡° ʖ̯ ͡°) #heheszki #humorobrazkowy #finanse #pieniadze Czytaj dalej

psav zdjęcie główneDow Jones Industrial na zamknięciu wzrósł 0,08 proc. i wyniósł 28 645,26 pkt. S&P 500 nie zmienił się i utrzymał 3240,02 pkt. To już piąty z rzędu wzrostowy tydzień dla tego indeksu. Jedynie Nasdaq Comp. poszedł w dół 0,17 proc. do 9006,62 pkt. Do spadku tego indeksu, który w czwartek po raz pierwszy w historii przebił poziom 9000 punktów, przyczynił się spadek kursu akcji Netfliksa. „W ciągu tego tygodnia (…) rynek akcji nadal zwyżkował. Powolnie i stabilnie” – powiedział Matthew Maley, główny strateg rynku w Miller Tabak. „Wiele ważnych indeksów giełdowych ustanowiło maksima, ale również rynek wydaje się wykupiony” – dodał. Inwestorzy angażują się w bardziej ryzykowne aktywa, odkąd Stany Zjednoczone i Chiny ogłosiły, że na początku tego miesiąca osiągnęły pierwszą fazę porozumienia handlowego. Obie strony są w trakcie tłumaczenia i formalizowania transakcji. Prezydent Donald Trump powiedział we wtorek, że wkrótce dojdzie do ceremonii podpisania umowy z chińskim liderem Xi Jinpingiem. Piątek był trzecim dniem zwyżek określanych okresem rajdu Świętego Mikołaja (licząc od sesji 24 grudnia w USA). Historycznie to dobry okres dla giełd, a indeks S&P 500 w ciągu pięciu ostatnich sesji starego roku i pierwszych dwóch dni nowego średnio zyskuje 1,3 proc., zgodnie z danymi Stock Trader’s Almanach od 1950 roku. Analitycy Bespoke Investment Group policzyli, że w ciągu trzech lat od rozpoczęcia kadencji Donalda Trumpa indeks S&P500 zyskał ponad 50 proc., czyli przeszło dwukrotnie więcej niż w przypadku średniej (23 proc.) dla wszystkich prezydentów Stanów Zjednoczonych od 1928 roku. Julian Emanuel z BTIG prognozuje, że w 2020 roku indeks S&P 500 może zbliżyć się do okolic 4000 punktów. „Uważamy, że zaufanie inwestorów w końcu przełoży się w entuzjazm, co spowoduje, że indeks S&P 500 może wzrosnąć do 3950 punktów” – powiedział główny strateg akcji i instrumentów pochodnych z BTIG. >>> Polecamy: 30 lat strategii celu inflacyjnego. Czy ta metoda się sprawdziła? Czytaj dalej

Prowadzisz firmę, która przynosi ponad 10 tysięcy przychodów? Według państwa nieźle sobie radzisz i nie potrzebujesz wsparcia. Dlatego nie załapiesz się na obiecywaną przez rząd ulgę w składkach. . Co więcej, w nowym roku będziesz oddawać do ZUS dużo więcej niż obecnie Czytaj dalej

Jesteśmy jednym z najkrócej pracujących narodów w Europie. Nie oznacza to, że tak bardzo spieszy nam się na emeryturę. Po prostu firmy nie mają ofert dla dojrzałych pracowników. Eksperci mówią wręcz o wypychaniu osób 50+ z rynku pracy. Czytaj dalej

Modernizacja linii kosztowała ponad 260 mln zł. Przed remontem jechaliśmy 2,5 godziny, a po remoncie jedziemy 3 godziny. Czytaj dalej

Rekordzista – PKO BP – oddał fiskusowi w 2017 roku 1,097 mld złotych. Dane pochodzą z 2017 roku, najwięcej fiskusowi oddały wówczas banki i spółki skarbu państwa. Trzej najwięksi płatnicy w całym kraju to banki PKO BP oraz Bank Pekao, a także PKN Orlen. Czytaj dalej