#polityka #religia #swieckiepanstwo #katolicyzm #bekazkatoli #bekazpisu #lewica #socdem #razem #szkolastandard #finanse

#polityka #praca #ikonowicz #zarobki #finanse #lewica #socdem #socjalizm #antykapitalizm #neuropa #4konserwy

Ja się wypisałem. Was też zachecam.
#polityka #wybory #emerytura #ppk #finanse #ekonomia #lewica #socdem #pieniadze #razem #partiarazem #neuropa #4konserwy

Złoto z łatwością przebije historyczne maksima w okolicach 1900 USD za uncję. Znajdzie się znacznie wyżej, gdy nadejdzie recesja i rozpocznie się bessa na giełdzie. To jest nieuniknione – twierdzi kanadyjski miliarder Frank Giustra.

#prawo #polityka #neuropa #4konserwy.ru #bekazpisu #bekazlewactwa #dobrazmiana #polska #rolnictwo #finanse

Można wydawać gorzej pieniądze UE niż za PO? Można! (✌ ﾟ ∀ ﾟ)☞

#ekonomicznelinki

Cześć wszystkim, dzisiaj zacznę od krótkiego wstępu bo nagle ilość osób obserwujących tag się potroiła w ciągu jednego dnia i trochę mnie to przeraża. Nie chce żeby się wydało że wszystko co tu wrzucam znalazłem w Internecie 😉

Jakieś pół roku temu zmieniłem pracę i okazało się że potrzebuje dużo więcej ogólnej wiedzy ekonomicznej o świecie niż dotychczas, szczególnie makro, którą zawsze lubiłem ale nie miałem wystarczająco wiele czasu na czytanie. Teraz też nie mam go wiele bo dzieci/żona/dom etc ale jeżeli znajdę jakieś ciekawe linki, artykuły, badania, wydarzenia czy publikacje chciałbym dzielić się tym z Wami.

Tag służy nauce, także mojej, więc jeżeli chcecie cokolwiek komentować, dorzucać w tagu droga wolna chętnie włączę się do dyskusji szczególnie że ekonomia jest tak szeroką dziedziną że nigdy nie dowiem się nawet ułamka tego co się dzieje.

Wpisy zazwyczaj pojawiają się mniej więcej raz na tydzień, czasem więcej jeżeli dzieje się dużo a ja mam trochę czasu.

Krytyka i poprawki są zawsze mile widziane.

Z założenia staram się być obiektywny politycznie, nie zawsze mi wychodz,i ale wiedzcie ze się staram 😛

USA/Świat

1. Jak wspominałem od poniedziałku dzisiaj zaczyna się sympozjum w Jacson Hole; czyli doroczny zjazd przedstawicieli banków centralnych i bankierów ogólnie a uwaga rynków skierowana będzie na jutrzejszym wystąpieniu Powella.

Agenda seminarium powinna wkrótce pojawić się na stronie

EN; https://kansascityfed.org/publications/research/escp/symposiums/escp-2019

jeżeli ktoś chce poczytać o historii tych spotkań to ich prezentację znajdziecieu tu:

https://kansascityfed.org/~/media/files/publicat/inlateaugust/inlateaugust.pdf

2. Minutes FED z lipca niestety okazały się nieznaczące. FED uznał ostatnią obniżke stóp za adjustment bez dalszych planów. Więcej możecie przeczytać tutaj:

EN;Nordea https://e-markets.nordea.com/#!/article/51587/fed-watch-july-minutes-mid-cycle-adjustment-how-many-cuts

lub tu

EN:TE https://tradingeconomics.com/united-states/interest-rate

Polska

1. Produkcja przemysłowa wzrosła o 5,8% r/r w lipcu po słabym czerwcu ( -2,7%). Pomimo poprawy jest to wynik niższy od oczekiwań. Wzrosty głównie w sektorze motoryzacyjnym. Natomiast PPI skoczyła o 0,6 % – zgodnie z oczekiwaniami

Przeczytacie tu:

PL;PKO centrum analiz https://www.pkobp.pl/media_files/68ebf487-1985-4b76-a55d-dd6c126dbb55.pdf

Lub tu

EN:TE https://tradingeconomics.com/poland/industrial-production i
EN; TE https://tradingeconomics.com/poland/producer-prices-change

2. Krajowa sprzedaż detaliczna odbiła i znalazła się w 3 miesięcznym szczycie +7,4 % r/r

EN; TE https://tradingeconomics.com/poland/retail-sales-annual
Prawdopodobnie jest to wynik „transferów społecznych” przed wyborami.

EU

1. PMI dla EU jak i dla Niemiec zaskoczyło pozytywnie
EN;Nordea https://e-markets.nordea.com/#!/article/51650/euro-area-pmis-still-painful

2. ECB rozważa pakiet stymulacyjny dle EU

https://www.bloomberg.com/news/articles/2019-08-19/weaker-euro-area-inflation-raises-pressure-on-ecb-for-stimulus

https://tradingeconomics.com/euro-area/interest-rate

Raporty/Badania

Dzisiaj raporty wrzucam za centrum analiz PKO:
1. „Wiek jest dodatnio dodatnio skorelowany z oczekiwaniami inflacyjnymi w Japonii (BOJ)”:

http://www.boj.or.jp/en/research/wps_rev/wps_2019/data/wp19e13.pdf

2. „Wzrost popularności handlu internetowego ogranicza korki (CEP LSE)”:

http://cep.lse.ac.uk/pubs/download/dp1646.pdf
Obu jeszcze nie czytałem ale na pierwszy rzut oka ten drugi wydaje się ciekawy.

3. PL; PIE http://pie.net.pl/polska-branza-sportowa-jest-warta-blisko-10-mld-zlotych/

Link bezpośredni do raportu: http://pie.net.pl/wp-content/uploads/2019/08/Raport_PIE-Sport-gospodarka.pdf

4. PL:PIE Rodzina 500+” – ocena programu i propozycje zmian za rok 2018. Wklejałem już ocenę od strony polityki społecznej IBS. Tu natomiast od strony ekonomicznej chociaż niestety dość stary i znacznie krótszy. Niemniej jednak wydaje się obiektywny a to w dzisiejszych czasach prawie ewenement.

http://ibs.org.pl//app/uploads/2019/05/Raport_500plus.pdf

Gospodarka

1. Ropa wciąż w trendzie zwyżkowym

https://tradingeconomics.com/commodity/crude-oil

2. Rynke stopy % i walutowy w PL

PL; PKO Centrum analiz : https://www.pkobp.pl/media_files/8eb97925-56bc-4293-bdd1-b3d012f2bb2f.pdf

Niesety jest koniec miesiąca i w zasadzie wszędzie skonczył mi sie limit darmowych artykułów ale możecie zerknąć tu:

1. https://voxeu.org/article/recruiting-high-tech-talent-learning-opportunities

2.Obserwator finansowy: O ujemnej rentowności obligacji

https://www.obserwatorfinansowy.pl/tematyka/rynki-finansowe/zysk-z-gwarantowanej-straty-czyli-rzecz-o-ujemnych-rentownosciach-obligacji/

3. https://www.bloomberg.com/news/articles/2019-08-22/german-companies-brace-for-economic-recession-as-orders-crumble

#ekonomia #gospodarka #finanse

Wycena Dino Polska osiągnęła nowe historyczne poziomy i przekroczyła barierę 15 mld zł. Spółce bardzo mocno sprzyja otoczenie gospodarcze. Zarówno rosnąca inflacja jak i rozszerzony program 500+ sprawia, że jest to jeden…

Karta kredytowa Apple Card to prawdopodobnie ostatni etap życia kart kredytowych. Kolejnym etapem w płatnościach będzie już tylko smartfon + twarz / odcisk palca jako weryfikacja.

#apple #finanse #banki #technologia

zamiast finansowego wsparcia dla Polaków będących ofiarami niemieckich zbrodni, dostajemy sugestie, aby siedzieć cicho, bo kwestia zachodniej granicy Polski wcale nie jest taka ostatecznie przesądzona

psav zdjęcie główne”Emitent zaprzecza, jakoby pismo Tarczyński S.A. z dnia 21 sierpnia 2019 r. stanowiło ważną warunkową ofertę nabycia zorganizowanej części przedsiębiorstwa emitenta” – czytamy w stanowisku opublikowanym na stronie internetowej spółki.
Ewentualne oferty nabycia aktywów należących do spółki powinny być kierowane do zarządu spółki, a nie do nadzorcy sądowego. W przeciwnym razie takie oferty nie mogą wywoływać żadnych skutków prawnych, zaznaczono.
„Spółka nie może się również zgodzić ze stwierdzeniem z raportu bieżącego, jakoby trwające obecnie postępowanie restrukturyzacyjne nie prowadziło dotychczas do wypracowania rozwiązania, które mogłoby skutecznie i w największym stopniu zaspokoić interesariuszy. Sąd Rejonowy Katowice-Wschód w Katowicach, X Wydział Gospodarczy, zarządzeniem z dnia 31 lipca 2019 r. przedłużył nadzorcy sądowemu termin na złożenie planu restrukturyzacyjnego do dnia 30 sierpnia 2019 r. […] Na obecnym etapie informowanie o planach sprzedaży przedsiębiorstwa spółki jest bezzasadne. Spółka nie podjęła ostatecznych decyzji dotyczących kierunku dalszych działań restrukturyzacyjnych i sposobu zaspokojenia wierzycieli w ramach układu” – czytamy dalej.
Zdaniem ZM Henryk Kania, komunikat opublikowany przez Tarczyńskiego uznać należy uznać za niezgodny z faktami.
„Emitent stoi na stanowisku, że opublikowanie raportu bieżącego powoduje wywołanie w opinii publicznej mylnego wrażenia, że postępowanie restrukturyzacyjne będzie umorzone, a następnie zostanie dokonana sprzedaż przedsiębiorstwa. Prowadzi to wprowadzenia uczestników rynku, inwestorów oraz opinii publicznej w błąd na temat prawnego charakteru złożonej 'oferty'” – podkreślono.
Proces sprzedaży majątku ZM Henryk Kania mógłby być ewentualnie prowadzony w ramach przyspieszonego postępowania układowego, ale tylko w sposób zgodny z prawem. Tymczasem do 30 sierpnia 2019 roku spółka ma przygotować a nadzorca sądowy złożyć w sądzie plan restrukturyzacyjny, propozycje układowe i spis wierzycieli. Dopiero na podstawie tych dokumentów będzie można określić kierunek dalszych działań i cel procesu restrukturyzacji, wyjaśniono także.
„Manifestowanie rzekomej 'oferty’ w sytuacji, w której nie wiadomo jeszcze, czy w ogóle przewidziana jest sprzedaż jest co najmniej przedwczesne, o ile nie ma na celu wprowadzenia w błąd wierzycieli i akcjonariuszy spółki. Informacje podane prawa Tarczyński S.A. pozostają w sprzeczności z rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 r. w sprawie nadużyć na rynku i stanowić mogą manipulację” – podsumowano.
Tarczyński podał wczoraj, że złożył warunkową ofertę nabycia zorganizowanej części przedsiębiorstwa ZM Henryk Kania.
Zakłady Mięsne Henryk Kania są notowane na rynku głównym warszawskiej giełdy od marca 2012 r. Przychody ze sprzedaży wyniosły 1,14 mld zł w 2018 r.
Tarczyński jest producentem wyrobów wędliniarskich w Polsce, oferującym produkty pod markami Tarczyński, Dobrosława oraz Starpeck. Strategicznym obszarem działalności jest segment produktów premium. Spółka zadebiutowała na rynku głównym warszawskiej giełdy w czerwcu 2013 r. Jej skonsolidowane przychody ze sprzedaży sięgnęły 0,76 mld zł w 2018 r.
>>> Czytaj też: Co może uratować klimat? Dwie rzeczy: niejedzenie mięsa i lasy w Afryce

psav zdjęcie główneNa Comex w N.Jorku miedź zwyżkuje o 0,10 proc. do 2,5680 USD za funt.
W czwartek rozpoczęło się coroczne sympozjum bankierów centralnych w amerykańskim Jackson Hole, gdzie w piątek wystąpi prezes Rezerwy Federalnej Jerome Powell.
Analitycy liczą, że szef Fed zasygnalizuje więcej obniżek stóp procentowych w USA, i spodziewają się obniżki kosztu pieniądza na najbliższym posiedzeniu we wrześniu.
Ten tydzień miedź na LME może zakończyć spadkiem notowań, już drugi tydzień, bo traderzy i analitycy pozostają ostrożni w związku z ryzykiem rozprzestrzenienia się recesji.
Na razie nie ma dowodów na to, że kluczowy katalizator dla rynków – przełom w rozmowach handlowych USA-Chiny – może się zmaterializować w najbliższej perspektywie.
„Miedź jest handlowana w wąskim zakresie czekając na wieści z frontu handlowego” – mówi Mark Lewon, prezes Utah Metal Works Inc.
Podczas poprzedniej sesji miedź na LME staniała o 49 USD do 5.683,00 USD za tonę.
Od początku tygodnia metal stracił 1,1 proc. i jest wyceniany blisko najniższego poziomu od 2 lat.

psav zdjęcie główneBaryłka ropy West Texas Intermediate w dostawach na wrzesień na giełdzie paliw NYMEX w Nowym Jorku jest wyceniana po 55,40 USD, po zwyżce ceny o 0,11 proc.
Ropa Brent w dostawach na październik na giełdzie paliw ICE Futures Europe w Londynie jest wyceniana po 60,03 USD za baryłkę, po skoku notowań o 0,18 proc.
Na rynkach spekuluje się, że prezydent USA Donald Trump może dążyć do osiągnięcia porozumienia handlowego z Chinami, aby zwiększyć swoje szanse na reelekcję w przyszłorocznych wyborach prezydenckich.
Tymczasem w Jackson Hole rozpoczęło się sympozjum bankierów centralnych, a w piątek wystąpi na nim prezes Fed Jerome Powell. Inwestorzy liczą na obniżkę stóp procentowych w USA w przyszłym miesiącu.
„Optymizm co do możliwego rozwiązania konfliktu handlowego USA z Chinami i łagodzenie polityki monetarnej przez banki może wspierać ceny ropy” – wskazuje Stephen Innes, partner zarządzający VM Markets Pte.
„Jeśli dodać do tego ryzyka związane z podażą ropy i trzymanie się przez OPEC ustalonych poziomów dostaw surowca na globalne rynki – to również wspiera optymizm na giełdach paliw” – mówi Innes.
Podczas poprzedniej sesji surowiec stracił w USA 0,7 proc. W tym tygodniu na NYMEX ropa zdrożała do tej pory o 1,0 proc.

psav zdjęcie główneZysk operacyjny wyniósł 188,2 mln zł wobec 446 mln zł zysku rok wcześniej. Skonsolidowane przychody ze sprzedaży sięgnęły 2 208,8 mln zł w II kw. 2019 r. wobec 2 422,9 mln zł rok wcześniej. W I-II kw. 2019 r. spółka miała 536,2 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w porównaniu z 1 078 mln zł zysku rok wcześniej, przy przychodach ze sprzedaży w wysokości 4 696,9 mln zł w porównaniu z 4 933,5 mln zł rok wcześniej. „Przychody ze sprzedaży węgla od odbiorców zewnętrznych za okres 6 miesięcy zakończony 30 czerwca 2019 roku wyniosły 2 492,2 mln zł, co oznacza spadek o 7,0% w porównaniu do tego samego okresu 2018 roku. Spadek ten jest pochodną zmiany struktury sprzedaży węgla oraz trendów cenowych na rynku węgla” – czytamy w sprawozdaniu.  W okresie sprawozdawczym przychody ze sprzedaży w segmencie koks wyniosły 2 070,8 mln zł, co oznacza spadek o 2,8% w porównaniu do tego samego okresu 2018 roku. Niższe przychody z tytułu sprzedaży koksu i węglopochodnych spowodowane były głównie niższym wolumenem sprzedaży koksu, podano także.  W analizowanym okresie sprawozdawczym udział przychodów dla pięciu głównych zewnętrznych odbiorców w segmencie Węgiel wyniósł 75,6% przychodów w tym segmencie (w analogicznym okresie 2018 roku: 76,1%). Pozostali odbiorcy, których jednostkowy udział nie przekraczał 10,0% przychodów, wygenerowali pozostałe 24,4% łącznych przychodów segmentu węglowego.  Udział przychodów dla pięciu głównych odbiorców w segmencie Koks wyniósł 68,9% przychodów w tym segmencie (w okresie od 1 stycznia do 30 czerwca 2018 roku: 56,3%). Pozostali odbiorcy, których jednostkowy udział nie przekraczał 10,0% przychodów, wygenerowali pozostałe 31,1% łącznych przychodów segmentu koksowego.  EBITDA segmentu Węgiel wyniosła 930,6 mln zł w I poł. 2019 r. wobec 1 526,4 mln zł rok wcześniej. EBITDA segmentu Koks wyniosła 188,9 mln zł w I poł. br. wobec 167,6 mln zł rok wcześniej. EBTDA pozostałych segmentów wzrosła do 93,8 mln zł wobec 79,5 mln zł w I poł. 2018 r.    W ujęciu jednostkowym zysk netto w I-II kw. 2019 r. wyniósł 433,16 mln zł wobec 980,89 mln zł zysku rok wcześniej. Grupa JSW to największy producent wysokiej jakości węgla koksowego typu 35 (hard) i znaczący producent koksu w Unii Europejskiej. Spółka jest notowana na GPW od 2011 r. Miała 9,81 mld zł skonsolidowanych przychodów w 2018 roku. >>> Czytaj też: JSW: spadek produkcji i sprzedaży węgla w II kwartale 2019 r.

psav zdjęcie główneNa czwartkowym zamknięciu WIG20 wzrósł 0,1 proc. do 2.108,05 pkt., WIG w dół o 0,04 proc. do 56.118,92 pkt., mWIG40 poszedł w dół o 0,2 proc. do 3.756,04 pkt., a sWIG80 spadł o 0,4 proc. do 11.591,88 pkt.
Obroty na GPW wyniosły 672 mln zł, z czego 612 mln zł przypadło na spółki z WIG20.
W czwartek WIG20 rozpoczął notowania na poziomie 2.109 pkt. (3 pkt. nad kreską). W pierwszych minutach handlu indeks testował poziom 2.100 pkt., jednak szybko wrócił do poziomu otwarcia i utrzymał trend rosnący do poziomu 2.126 pkt. Około godz. 16.20 notowania zaczęły spadać i indeks zamknął się w pobliżu poziomu otwarcia.
Po otwarciu sesji w USA Dow Jones Industrial rósł o 0,33 proc. a S&P 500 szedł w górę o 0,37 proc. Po 15 minutach handlu notowania zaczęły jednak spadać i około godz. 17.15 indeksy te były odpowiednio: o 0,05 proc. i 0,4 proc. na minusie.
O godz. 17.15 DAX tracił 0,7 proc., FTSE 100 szedł w dół 1,3 proc., CAC 40 zniżkował 0,9 proc., a Euro Stoxx 50 tracił 0,7 proc.
W gronie spółek z WIG20, które odnotowały największe wzrosty, są: Santander Bank Polska – o 2,3 proc. i Lotos – o 2,9 proc.
Najmocniej w WIG20 spadł kurs akcji JSW – w dół o 3 proc. i wyznaczył nowe 3-letnie minimum.
Spółka po zakończeniu czwartkowej sesji opublikowała raport półroczny. Zysk netto Jastrzębskiej Spółki Węglowej, przypadający na akcjonariuszy jednostki dominującej, wyniósł w drugim kwartale 2019 roku 133,3 mln zł wobec 324,1 mln zł rok wcześniej – podała spółka w raporcie. Konsensus PAP Biznes zakładał 110,5 mln zł zysku.
Kurs PGNiG spadł o 2,4 proc. W czwartek przed sesją PGNiG poinformowała, że skonsolidowany zysk netto przypadający akcjonariuszom jednostki dominującej w II kw. 2019 roku spadł o 65 proc. – do 248 mln zł.
Notowania GTC spadły o 2,5 proc., a PKP Cargo o 2,4 proc. Obie spółki opublikowały przed sesją wyniki.
Grupa Globe Trade Centre miała w drugim kwartale 2019 roku 23,1 mln euro zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej wobec 21,5 mln euro przed rokiem – poinformowała spółka w raporcie półrocznym. Konsensus PAP Biznes zakładał zysk netto na poziomie 25,8 mln euro.
„Wyniki GTC za drugi kwartał są bardzo dobre zarówno z punktu widzenia rachunku cash flow, jak i bilansu. Nie przyniosły one jednak zaskoczeń – są zgodne z naszymi oczekiwaniami” – powiedział analityk DM BOŚ Maciej Wewiórski.
Skonsolidowany zysk netto PKP Cargo po pierwszym półroczu 2019 roku wyniósł 47,9 mln zł wobec wcześniej szacowanych 49,3 mln zł – podała spółka w półrocznym raporcie. Zgodne z szacunkami są natomiast przychody z działalności operacyjnej po sześciu miesiącach 2019 roku, które wyniosły 2,44 mld zł, EBITDA – 450,1 mln zł oraz EBIT 101,9 mln zł.
Ze spółek szerokiego rynku pozytywnie wyróżniały się akcje ZM Kania – kurs w trakcie sesji rósł o 40 proc., a sesję zakończył zyskując 15 proc. Na rynek napłynęła informacja, że Tarczyński złożył warunkową ofertę nabycia zorganizowanej części przedsiębiorstwa Zakładów Mięsnych Henryk Kania.
Notowania Banku Handlowego spadały na początku sesji o 2 proc. po publikacji wyników, jednak wzrosły po tym, jak prezes banku Sławomir Sikora poinformował, że wyższe odpisy, które obciążyły wyniki w II kw., miały charakter jednorazowy. Sesja zakończyła się 0,2-proc. spadkiem kursu.
Kurs Prairie Mining wzrósł o 8,3 proc., Polwax zyskał 5 proc., 11Bit Studio poszło w górę o 4,2 proc. Notowania Ipopema Securities wzrosły o 11 proc.
Pekabex spadł o 4 proc., a jego kurs znalazł się na najniższym poziomie od debiutu.>>> Czytaj też: GPW rozpoczyna prace nad budową systemu GPW Data

Ile naprawdę wynosi inflacja w Polsce? Czy GUS fałszuje statystyki, a w „realu” ceny pędzą w górę i nad Wisłą zapanowała drożyzna? Od dawna gospodarcza tematyka tak bardzo nie rozgrzewała emocji zwykłych ludzi, a ekonomia nie była tak blisko ich codziennego życia.

#heheszki #finanse #ppk #pracbaza

Przekroczył wartość 22,5 mld zł. Coś, co jeszcze kilka lat temu wydawało się niemożliwe, staje się faktem. Dzięki zapowiedziom na targach Gamescom w Kolonii kapitalizacja firmy sięgnęła 22,6 mld zł. Za akcję producenta Wiedźmina i Cyberpunka 2077 trzeba dziś zapłacić już ponad 237 złotych…

Czy wiecie, że aby kupić węgiel prywatnie musisz podać sprzedawcy adres, nr PESEL i … nr dowodu osobistego!?

Chciałem nabyć opał na zimę, tradycyjnie: pocztą, przez sklep internetowy, już wszystko prawie dopięte, a tu niespodzianka! Bez podania PESELu i nr dowodu mogę kupić węgiel, ale doliczą mi akcyzę, mimo, że grzeję dupkę prywatnie.

Pisał o tym Niebezpiecznik

* Uda się kupić węgiel bez podawania PESEL? UODO pisze do Ministra

Tak więc, zamawiając węgiel do użytku prywatnego musisz przekazać operatorowi platformy zakupowej oraz dostawcy (czasami to to samo, a czasami nie…):
– adres,
– nr dowodu osobistego,
– nr PESEL
Powyższe dane wystarczą aby wziąć kredyt, czy uzyskać dostęp do konta w banku i będą użyteczne do pewnie 100 innych przekrętów o których nawet ci się nie śni.

Dodając do tego fakt (znowu za Niebezpiecznikiem https://niebezpiecznik.pl/post/pierwszy-rok-rodo-zgadnijcie-ile-razy-administratorzy-uchylili-sie-od-informowania-o-wycieku/?similarpost), że średnio dochodzi do 2 wycieków danych DZIENNIE wnioski są dosyć niepokojące…

W tej sprawie,w lutym bieżącego roku interweniował UODO, jednak zapisy ustawy o podatku akcyzowym pozostały bez zmian i nadal konieczne jest podawania tych najważniejszych danych obcym podmiotom.

Dziadostwo totalne ლ(ಠ_ಠ ლ)

Wie ktoś co można z tym zrobić? Węgiel chcę kupić, ale nie chcę przy okazji zawierać umowy kredytowej an brać nowego telefonu…

#polska #polityka #przepisy #prawo #bezpieczenstwo #internet #rodo #dom #zakupy #pieniadze #podatki #finanse